低金利が魅力のろうきんカードローン。
いくら低金利とはいえ返済できなくなるときは返済できないものです。
会社のリストラはもはや珍しいことではありませんし、想定外のケガや病気で働けなくなることもあります。
ろうきんカードローンの返済ができなくなると、どのような状況になるのでしょう。
ここではろうきんカードローンの返済ができなくなったときの督促などの流れと、返済できないときの対応方法について説明します。
ろうきんってどんな金融機関？
ろうきんからお金を借りた人でも、ろうきんカードローンの仕組みをあまり理解していない人も多いかと思います。
ここでは返済できないときの対処方法を説明する前に、ろうきんについて説明します。
ろうきんの特徴
- ろうきんは労働組合や生協の会員のための金融機関
- ろうきんは地域によって保証会社が違う
- ろうきんカードローンの回収は債権回収会社が行うこともある
- ろうきんカードローンの債務は債権回収会社に譲渡することもある
ろうきんの大きな特徴のひとつとして、ろうきんのある地域ごとに保証会社が異なるという点があります。
ろうきんカードローンを利用する場合は、事前に保証会社を訊ねるか調べておくと良いでしょう。
従来は日本勤労者信用基金協会や、労働者信用協会が保証するケースが多くありました。
しかし最近では、ニコスやオリエントコーポレーションが保証を行うこともあります。
ニコスやオリコが保証する場合は、債権回収もそちらで行う可能性が高いです。
返済が滞った場合は債権譲渡され、回収のための催促や督促もニコスやオリコが行うことになります。
ろうきんカードローンの督促方法と流れ
それではまず、ろうきんカードローンで返済が滞った場合の、催促や督促方法とその流れについて説明します。
- 返済日に返済されない場合は電話で連絡が行われる
- 回収が不可能だと判断されると債権回収会社の回収に移行
返済日に返済されない場合は電話で連絡が行われる
ろうきんカードローンの返済日に入金されなかった場合は、コールセンターもしくは営業店から電話で連絡があります。
基本的には「遅延損害金も含めてすぐに入金してください」という内容になります。
ここで返済できれば問題ありませんが、何度催促しても返済されない場合は、督促状で一括返済を求められます。
催促の電話は頭ごなしに叱ったり、怒鳴ったりされることはありません。
この時点ではあくまでも「確認」の電話連絡ですので、落ち着いて対応するようにしてください。
督促方法に関しては法律で定められているので、深夜に訪問されたり、テレビで見るような強引な取り立てが行われたりすることはありません。
回収が不可能だと判断されると債権回収会社の回収に移行
ろうきんが回収できないときは、保証会社が肩代わりをすることになります。
このときに債権がろうきんの手を離れ譲渡されるため、そこからは保証会社もしくは債権回収会社の対応です。
催促の電話なども増え、それでも応じない場合は督促状での請求になります。
さらに応じなければ、簡易裁判所からの支払督促状が届きます。
ここで話し合いをして和解できるケースもありますが、支払督促状を無視すると強制執行で資産や給料が差し押さえられることもあります。
ろうきんカードローンの返済ができなくなったときの対応方法
それではろうきんカードローンの返済が完全に出来なくなったとき、どのような対応をすればいいのかについて紹介します。
勤労者生活支援特別融資制度を利用する
ろうきんはでは離職や収入減少してしまった人を対象に、勤労者生活支援特別融資制度という制度を用意しています。
- 勤務先の事情で収入が減った方
- 労金の間接構成員
- 勤続1年以上の方
- 個人保証人を追加できる方
- 離職した方で、雇用保険の失業給付要件を満たしている方
上記の項目に当てはまる場合、特別融資制度を活用することができます。
具体的な制度内容としては以下の通りです。
- 返済額の減額
- 返済期間の延長
- 10～40年の元金据え置き（担保の有無などによる）
- 返済条件の変更（ボーナス返済→毎月返済のみなど）
ここでは中国ろうきんの制度を取り上げていますが、地域によって制度内容が異なる場合があります。
詳しくは相談する際に訊ねるか、あらかじめ地域ろうきんのサイトなどで確認しておきましょう。
返済ができなくなってからではなく、リストラや給与カットなどが起こった段階で相談してください。
返済を諦めて債務整理をする
ろうきんカードローンで借りたお金でも債務整理は可能です。
ただしろうきんは金利が低いということもあり、借金がろうきんだけなら任意整理をするメリットはそれほどありません。
他のローンや借り入れがある場合、自己破産や個人再生の手続きを取った方がいい場合もあります。
いずれにしても判断は弁護士に任せればいいので、まずは弁護士に相談してください。
また、ネット上で無料で簡易的な診断のできるサイトもありますので、利用を検討してみてください。
ちなみにろうきんで借りたお金を債務整理しても職場に知られることもありませんし、労働組合に伝わることもありません。